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3月份的财务报告季是上市公司公布业绩的时候了,各银行纷纷拿出成绩单,而邮政储蓄银行则率先在六大国有银行中递交了首份年度报告。

数据显示,邮政储蓄银行去年实现净利润610.36亿元,同比增长16.52%,两位数的净利润增速继续领先同业,对于这样规模的大型国有银行来说,这并不容易。这家资产超过10万亿元的年轻银行凭借其天生的零售禀赋、优秀的资产质量和强劲的发展势头,呈现出高速增长态势。

邮储银行发力互联网金融 加速推进业技深度融合

同时,从年报中可以看出,邮政储蓄银行特别重视数字转型,推进金融与科技的深度融合,致力于打造智能化、情景化、开放式的网上渠道,推动线上线下融合的发展。本行秉承开放、共享、共赢的理念,不断加强对外合作,丰富场景,在新一轮零售转型中取得显著成效。

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继续推进数字化转型,提升客户体验

目前,随着银行业数字化水平的不断提高,客户服务的重点逐渐向网上和网络化发展,高效、便捷、安全的互联网金融服务正在被客户所接受。加快数字转型和塑造新的业务形式正成为银行提高经营效率的“催化剂”和“助推器”。

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对于具有零售优势和特点的邮政储蓄银行来说,如何加快数字转型,促进零售业务与金融技术的更好结合?

年报显示,2019年,邮政储蓄银行抓住数字时代的发展机遇,以改善客户体验为导向,坚持技术授权,加快产品迭代创新,推动网上渠道智能化、情景化、开放化;我们高度重视金融技术与业务的深度融合,在客户获取、管理和运营三个方面继续推进业务数字化转型。截至2019年底,邮政储蓄银行信息科技投入81.8亿元,占营业收入的2.96%。

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值得一提的是,邮政储蓄银行正在像手机银行一样在不断完善,为客户提供全面、一致的良好体验。2019年,本行推出手机银行5.0版,增加语音搜索等功能,增加智能技术应用,提高网上客户获取能力。

为此,邮政储蓄银行建立了一个敏捷开发机制,通过业务技术的深度集成和支持产品功能的迭代更新来快速响应需求的变化;成立了专门的客户体验团队,建立了总分联动的反馈机制,构建了可量化、规范化的评价体系,不断提升手机银行的客户体验。

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邮政储蓄银行依托遍布城乡的网络渠道和客户群,不断推进线上线下渠道整合,构建并不断优化包括手机银行、网上银行、电话银行和微信银行在内的电子银行渠道体系,不断延伸和下沉金融服务的触角。

截至2019年底,邮政储蓄银行拥有电子银行客户3.18亿户,其中个人网银客户2.29亿户,手机银行客户2.6亿户,月活跃手机银行客户同比增长31.53%。电子银行交易额达到22.70万亿元,同比增长22.77%,其中手机银行交易额达到7.09万亿元,同比增长22.03%。

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邮政储蓄银行还积极探索人工智能在智能金融服务、智能操作、智能风险控制、智能营销等不同场景中的应用,完成了智能客户服务、“刷脸支付”和智能票据识别的推广应用。基于开放堆栈开放云平台,邮政储蓄银行构建了“两地三中心”的云服务架构体系。截至2019年底,本行生产系统云平台已有效支持手机银行、网上银行、渠道管理平台、第三方支付等60个系统,日均交易量达到3.78亿笔,超过全行总交易量的80%。

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此外,在消费信贷业务方面,邮政储蓄银行也在努力推进数字化转型。据了解,本行构建了“内部挖潜+外部拓展”的两轮驱动模式,为客户融资需求提供了消费金融服务“第二批、第二批全线贷款”的新体验。同时,将大数据、机器学习和移动互联网等技术应用到消费贷款客户申请、审批和贷后的整个贷款过程中,实现贷款全生命周期的数字化、自动化和智能化管理。此外,本行继续大力推进零售信贷工厂运营模式,运用先进的管理理念和信息技术,提高个人贷款业务的风险管控水平和运营效率。截至2019年底,邮政储蓄银行28家一级分行推出信贷工厂运营模式,信贷运营效率和运营标准化水平明显提高。

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深入培育蓝色海洋“互联网+”并演化为“互联网×”

近年来,我国消费金融蓬勃发展,日益成为各商业银行收入增长的新动力。

在消费金融领域,蚂蚁金服、JD.com数码、杜晓曼金融等众多互联网巨头都走在了行业的前列,也推出了许多市场知名的消费贷款产品。这些互联网公司拥有自己的销售渠道和巨大的客户流量,这为消费金融提供了一个自然的场景。所有这些都可以补充商业银行,帮助它们更好地满足客户需求。

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“小城镇、年轻人和大农村”是一片巨大的蓝色海洋。邮政储蓄银行已有近4万个网点深陷其中,覆盖了中国99%的县(市)。截至2019年底,本行拥有6.05亿个人客户,管理的零售客户资产超过10万亿元。许多互联网公司已经看到了下沉市场的巨大潜力和邮政储蓄银行的独特优势,并积极与邮政储蓄银行合作,共同探索这片蓝色的海洋。

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根据邮政储蓄银行的年度报告,要坚持开放、共享、共赢的理念,建设开放的银行,紧密连接总行互联网平台,深化用户分流、产品创新、优化客户旅程、提升客户体验等方面的合作,将“互联网+”演进为“互联网×”。

据了解,2019年,邮政储蓄银行深化与外部互联网公司的合作,深化与腾讯集团、蚂蚁金服、JD.com数字分行、杜晓曼金融、小米金融等多家互联网龙头企业的沟通,拓展合作领域,提升合作层次,大力挖掘新零售潜力,提升数字运营能力,在网上开户、电子支付、网上贷款等方面取得突破。

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网上开户方面,邮政储蓄银行与腾讯合作发行腾讯联名卡虚拟主题卡,与中国银联合作发行农民丰收卡虚拟主题卡,并为目标客户提供相应权益。

在电子支付方面,邮政储蓄银行与财付通、支付宝等互联网公司的电子支付交易保持快速增长势头。截至2019年底,该行拥有2.74亿个快速支付卡绑定账户。

在网上贷款方面,邮政储蓄银行利用平台合作促进零售信贷业务的现场发展,与蚂蚁金服、杜晓曼金融合作的“邮政信贷-花白”、“邮政信贷-借白”、“邮政信贷-钱花”、“网上业务贷款”等系列产品相继推出,实现了网上客户获取、授信审批、贷后管理的全方位合作。据统计,2019年,邮政储蓄银行通过该平台合作贷款近1000亿元。

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“我行拥有强大的网络系统和专业的金融服务团队。它可以与互联网公司合作,共同构建生态,以数据、场景和智能技术为线下网点、客户资源和营销系统提供支持,促进线上线下整合,打造线下网点最全面、在线场景最丰富的三维o2o客户服务系统,与合作伙伴实现双赢。”邮政储蓄银行在这次业绩发布会上说。

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深入挖掘零售“富矿”,构建一个景观生态系统

近年来,银行业一直强调零售转型,邮政储蓄银行始终将零售作为其战略目标。长期以来,邮政储蓄银行依靠独特的“自助+代理”模式,网点遍布城乡,拥有6亿多个人客户“富矿”。

在这次绩效会议上,邮政储蓄银行表示,该行71%的个人客户位于县及县以下,这是一个非常有活力和潜力的行业。未来,有必要利用渠道布局和温度服务的独特优势,从传统的客户营销转变为基于场景的、平等的、面向生活的客户管理,从而激发业务发展的新动能。

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谁能得到这个场景,谁就能得到这个世界。据年报显示,邮政储蓄银行积极推进新零售转型,启动互联网场景服务转型。在提供手机银行网上加油场景、非税收电子支付场景和邮政特色场景的基础上,进一步构建了多维度的金融生活场景,促进了“金融+服务”智能生态系统的创建。

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据了解,邮政储蓄银行已将商户拓展和收购业务确定为全行的基础和战略业务。依托网点资源,在全国推广集合支付收单产品——“邮政支付”,打造线下服务商圈,激活B端商户,开辟第二个存款来源。2019年,新增条码支付收单商户706,100家。同时,重点拓展餐饮、医疗、蔬菜市场、连锁超市、教育、交通、政府部门等居民高频消费场景周围的商户。,为各行业商户提供便捷的“一码通”资金结算服务。

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邮政储蓄银行在利用全国各地的营业网点为客户提供消费贷款服务的同时,也积极拓展网上服务功能,客户可以通过手机银行、网上银行、电子贷款应用、实体服务网点等线上线下渠道获得消费信贷服务。在此基础上,邮政储蓄银行进一步构建了独特的o2o服务模式,将各种网上渠道与广泛的线下网点联系起来,打造了自己独特的车景、房景和消费景,让客户在需要金融服务的第一时间得到满足,为客户创造了网上和线下的消费信贷服务体验。

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值得一提的是,邮政储蓄银行还推出了“邮政储蓄饭堂”的特别场景,发行了“邮政储蓄饭堂主题信用卡”,突破了传统金融服务的界限,构建了一个支持实体、惠民的会员增值服务平台,有助于改善客户结构,增强客户粘性,实现网点的排水和赋权。随着用户规模的快速发展,“邮政储蓄食堂”通过“网上+线下”的新零售模式,进一步拓宽了客户接入渠道,丰富了手机银行的服务场景,有效提升了手机银行客户的活动水平。自去年8月推出以来,“邮政储蓄食堂”的实名用户累计已超过2000万。

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据华泰金融研究分析,邮政储蓄银行从“服务+互联网+供应商”延伸了金融价值创造链,设计了“邮政储蓄食堂”客户权益系统,提供了丰富多样、千变万化的权益服务,准确服务了广大客户的需求。短信/乔西

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来源:新浪直播网

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