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我们的记者彭宇

中小银行的资本补充一直是各界关注的焦点。今年的政府工作报告明确指出,要推动中小银行补充资本,改善治理,更好地为中小企业服务。5月27日,国务院金融稳定发展委员会办公室宣布,近期将出台11项金融改革措施,包括《深化改革和补充中小银行资本金工作方案》。同日,中国银行业监督管理委员会发布文件,放宽保险资金投资银行资本金补充债券的条件。

中小银行“补血”提速但仍不够 新政策利好中小银行资本补充

民生银行首席研究员文彬在接受《证券日报》采访时表示,中小银行在服务中小企业的能力和意愿上面临着资金不足、激励约束不足等问题。11项改革措施围绕中小银行资本补充、服务中小企业的考核激励和政府融资担保等主题展开。上述改革措施必将推动中小银行加大对中小企业的支持力度,进而有助于实现确保市场主体、确保就业、基本民生和供应链的目标。

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中小银行增加资本和“血液”的速度加快

今年以来,受COVID-19肺炎疫情影响,中小银行在盈利能力和资产质量方面面临更大挑战,资本补充的紧迫性增加。

一般来说,银行补充资本的方式主要有两种,一种是内生的,比如依靠自身的利润;另一种是通过外部手段补充资本,如首次公开发行(ipo)、可转换债券、固定收益债券、永久债券、优先股和二级资本债券。

今年以来,中小银行的资本补充速度在加快,但与中小银行的资本补充需求相比,仍然存在不足。

据中国货币网统计,截至5月31日,国内商业银行今年已发行14只永久债券,总额为2829亿元。从发行人的角度来看,城市商业银行和中小银行发行的永久债券的数量和规模都在不断增加。其中,东莞银行、华融湘江银行、湖州银行、江苏银行、桂林银行、广西北部湾银行等10家银行获批准发行479亿元人民币永久债券。其中,江苏银行获准发行200亿元人民币的永久债券,是10家银行中规模最大的。

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除了发行永久债券,二级资本债券也成为中小银行补充外源资本的重要手段。自今年年初以来,许多银行已经完成了二级资本债券的发行。

据统计,今年以来,已有11家银行发行了12只二级资本债券(天府银行二期发行),总发行规模为957.3亿元。具体来说,有许多类型的银行发行二级资本债券。就数量而言,发行债券的主要是地方银行。

然而,就发行规模而言,银行间的发行规模存在较大差距。例如,交通银行和中国农业银行都发行了400亿元的二级资本债券,而其他中小银行发行的二级资本债券不到5亿元。其中,新建的农村商业银行发行的债券数量最少,只有7000万元。

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根据中国保监会最近发布的数据,2020年第一季度末,商业银行资本充足率为14.53%,比上季度末下降0.12个百分点。其中,城市商业银行和农村商业银行的资本充足率分别为12.65%和12.81%,分别比去年底下降了0.05和0.32个百分点,明显低于行业平均水平。

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探索多元化的资本补充方式

年内,财务委员会多次研究部署中小银行改革发展,特别是多次提出中小银行资本补充问题。中国保监会办公厅主任、首席风险官肖近日表示,将加大对中小银行的支持力度,开辟绿色资本补充渠道,加快引进新的战略投资者。

宝信金融首席经济学家、国际新经济研究所数字经济研究中心主任郑雷在接受《证券日报》采访时表示,目前,城市商业银行和农村商业银行尤其是中小银行风险较大,资本充足率不达标。另一方面,它们是资产质量问题,需要清理和确认。《中小银行深化改革和补充资本工作方案》可以缓解风险,避免引发系统性风险。目前,城市商业银行和农村商业银行规模都很大,可以考虑通过重组来提高其抵御风险的能力。

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如何建议中小银行的长期改革和发展。中南财经政法大学数字经济研究所执行主任潘和林告诉记者,中小银行除了通过补充资本来维持自身发展之外,其实还有很多补充资本的方式。在金融市场的帮助下,他们可以找到补充资本的长期方法,这也将有助于他们的长期改革和发展。例如,根据银行的信用水平、财务能力等。,允许发行不同级别的债券作为银行的二级资本,作为资本的有效补充,这也是银行长期发展的重要途径。或者允许一些银行开办非上市证券业务。由于中小银行与小微企业关系密切,如果它们之间建立起非上市证券业务的联系,其普遍效益的作用就可以凸显出来,这不仅有助于拓宽中小银行的经营渠道,也有助于小微企业实现融资。

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最近,一些中小银行引起了人们的关注。如何平衡风险,潘和林认为有两种方法可以解决:一方面,从银行内部来看,一定要勒紧裤腰带,加强企业内部监督,规范股东行为,打击内部关联交易,优化股权结构,加强风险管控,做好资产分类、分级、高效管理,加大不良资产处置力度。另一方面,为了化解风险,增强自身资本实力非常重要。适当放开中小银行发行普通股和债券,引入合格的战略投资者,或允许银行开办非上市证券业务等。,从而拓宽资金来源,拓展银行渠道,增强银行的资本实力,从而抵御金融风险。

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“技术和金融正在迅速发展,中小型银行在这方面的投资存在缺点和不足。因此,通过加强与技术和金融公司或其他大型金融机构的合作,可以更好地服务于实体经济。”文彬告诉记者,在疫情形势下,整个经济都面临这种下行压力,特别是中小企业面临的业务风险也在上升,中小银行的客户主要是中小企业和民营企业,它们面临着较大的不良信用违约风险。因此,在当前形势下,加强中小银行的资本实力,提高其抵御风险的能力迫在眉睫。

中小银行“补血”提速但仍不够 新政策利好中小银行资本补充

(编辑孙倩)

来源:新浪直播网

标题:中小银行“补血”提速但仍不够 新政策利好中小银行资本补充

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