消费金融渐成信托战略重地 信托机构如何快速转型？

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2018年4月27日，监管部门联合发布《金融机构资产管理业务监管指导意见》，改变了信托业的命运。另一方面，近年来，信托公司的传统业务受到宏观政策调整的影响，减少了市场机会，增加了业务风险。消费金融作为拉动内需、满足差异化金融需求的重要金融工具，逐渐成为信托业新的业务增长点。

消费金融逐渐成为信托行业的战略重点

战略转型已经成为信托机构的行业共识，蓬勃发展的消费金融市场具有强大的吸引力。通盾科技信贷风险控制部总经理高桥表示，消费金融行业潜力巨大。2018年1月，用于衡量消费金融规模指数的短期消费贷款达到7.04万亿元。如果按照未来20%的短期贷款年增长率计算，到2020年，消费信贷规模将达到10万亿元以上，前景看好。

信托机构在许可证、资金和品牌上具有优势，可以解决各类金融机构的资产和资金匹配问题。一方面，他们可以为客户获得稳定的资本回报，另一方面，他们可以为稳健经营的消费金融公司提供良性的金融支持。

信托机构除了为消费金融公司提供服务外，还着手建立自己的闭环消费金融业务，提高其在消费金融领域的风险控制能力和主动管理能力。

消费金融业务具有巨大的潜力和挑战

由于长期以来信托业在消费金融领域的渗透率较低，信托机构在龙蛇混杂、同质化的市场中面临激烈的竞争，将面临以下问题。

一是缺乏独立的风险管理:风险极高，尤其是在资产方资产质量下降的时期；一些信托机构缺乏资产风险管理，决策依据基本上依赖于资产方自身的评估，这与银监会关于需要独立风险控制和独立审批的监管意见不一致。

第二，缺乏小额信贷行业的管理经验:信托机构的管理者大多从事大额贷款的管理，缺乏小额贷款的量化管理经验。

第三，资产方管理不够全面:大量目标被资产方覆盖或还款路径在资产方，凸显了资产方风险管理的重要性。资产方的准入没有完全调整。资产方持续跟踪管理不足，行业信息敏感度不足。

同时，在消费金融业务的发展中，信托机构不得不从四个方面面对风险问题。

一、业务风险水平

缺乏准确预测消费金融行业未来发展趋势的行业宏观数据。

二、欺诈风险的水平

在线业务背后隐藏着巨大的欺诈风险，大量欺诈用户(如黑市产品和中介)正“虎视眈眈”，等待发起攻击的机会。

第三，信用风险水平

在人工智能时代，需要有很强的科技能力来综合分析客户的还款能力和意愿。

四.运营风险管理水平

小型和分散的业务功能需要特殊的业务管理系统支持。

通盾科技的全程服务帮助信托机构转型

此前，通盾科技通过战略合作为西藏信托提供消费信贷业务的全过程解决方案。高桥以此为例，分享了同盾科技服务的经验。

(通盾全程服务解决方案)

通过系统部署的灵活选择，通盾提供了完整的风险控制体系和产品服务，帮助西藏信托实现信贷业务的主动风险控制管理，有效规避风险。

服务体系主要由定制服务、一站式服务和全程服务组成。

服务定制服务

1.尽职调查:协助西藏信托对拟合作平台及资产质量进行全面调查，为西藏信托未来业务发展提供有效的战略咨询服务，出具完整的调查分析报告。

2.收益损失预测:利用同盾数据和模型策略的优势，协助西藏信托对拟合作资产的违约预测进行准确评估，并提供有效的风险控制政策建议。

3.战略制定:根据目标客户群和西藏信托业务的产品特点，完成有针对性的战略咨询服务，为西藏信托提供贷款前后完整的政策规划，协助完善风险控制管理。

4.信贷管理全过程:提供反欺诈、通用模型、复杂网络等贷前审计产品，帮助西藏信托进行全面的信贷风险识别，帮助客户实时监控和预警贷后账户风险、逾期风险和资产质量。

5.持续战略优化:根据客户风险特征和逾期情况，有效优化有针对性的风险政策和模型，持续优化西藏信托业务风险控制管理。

运营全过程服务

1.商业管理咨询:包括风险管理、行业经验、商业咨询等服务。

2.人才梯度建设:定期对西藏信托进行全程风险控制培训，提高风险控制人员的风险识别敏感度，提升整体业务风险控制能力。

(通盾全过程风险控制业务培训)

西藏信托与同盾科技的合作极具代表性，双方合作已取得初步成效，为西藏信托进一步创新业务模式、转变为积极经营提供了重要支撑。

2019年对于信托机构来说是重要的转型年。为顺利实现信托机构消费金融业务转型，信托公司需要与外部企业紧密合作，推进顶层产品决策设计和风险控制理念的深化，在复杂多变的市场环境中迅速形成独特的竞争优势。

来源：新浪直播网